ilonkamarik's absurdlog

Jeśli jest coś, czego nauczyliśmy się od krachu na rynku subprime w roku 2008 i krachu z 1987 roku, to wszyscy powinniśmy postępować ostrożnie, pożyczając pieniądze na zakup lub refinansowanie domu. Rodzaj hipoteki, którą wybierzesz, może oznaczać różnicę między jednym dniem posiadania domu lub znalezieniem się w środku wykluczenia lub nawet bankructwa. W tym artykule omówimy rodzaje kredytów hipotecznych, z którymi ludzie najczęściej mają problemy i wyjaśnimy, dlaczego są one złym pomysłem, gdy są dopasowane do niewłaściwego kredytobiorcy.Co sprawia, że kredyt hipoteczny jest ryzykowny?Z powodu kryzysu mieszkaniowego wielu z nas uwierzyło, że niektóre rodzaje kredytów hipotecznych są z natury ryzykowne. Jednak eksperci hipoteczni powiedzą, że ryzykowny kredyt hipoteczny jest tak naprawdę produktem pożyczkowym, który nie jest dopasowany do zdolności spłaty pożyczkobiorcy. (Spójrz na czynniki, które spowodowały, że rynek się rozpali i wypalisz, sprawdź Fuel the Fed the Subprime Meltdown.)Keith T. Gumbinger, wiceprezes HSH Associates, zgadza się z tym, mówiąc: "wierz lub nie, produkty dostępne [około 2009 r.] Nie były szczególnie ryzykowne dla właściwych odbiorców". Problem polegał na tym, że niektóre rodzaje kredytów hipotecznych były porównywane z niewłaściwymi kredytobiorcami, a kredytodawcy mówili kredytobiorcom: "zawsze możesz refinansować". Mogło to wydawać się prawdą, gdy ceny domów rosły przez lata, ale nie jest to prawda, gdy spadają wartości domów.Statystyki rynku mieszkaniowego krótko po kryzysie w latach 2008-2009 potwierdzają te twierdzenia. Według ankiety na temat opóźnień w spłacie kredytów hipotecznych w drugim kwartale 2010 r. Typy pożyczek o najwyższym odsetku startów z tytułu egzekucji były hipoteczne o podwyższonym ryzyku (ARM) o wskaźniku startu 3,39%. ARM, wraz ze zmieniającymi się stopami procentowymi, są szczególnie ryzykownym produktem hipotecznym dla kredytobiorców, którzy nie mają idealnych sytuacji finansowych.Dla porównania, ankieta wykazała, że kredyty VA miały stopę startową z tytułu egzekucji na poziomie 0,70%, podstawowe kredyty ratalne 0,71%, pożyczki FHA 1,02%, pierwszorzędne ARM 1,96% i kredyty hipoteczne o podwyższonym ryzyku 2,3%. Dane te wskazują, że każdy rodzaj kredytu hipotecznego może być złym pomysłem dla kredytobiorcy subprime, a nawet pierwszorzędni kredytobiorcy mogą wpaść w kłopoty, jeśli nie rozumieją ARM.W rzeczywistości nawet hipoteki o stałym oprocentowaniu mogą być szkodliwe dla kredytobiorców. Spójrzmy na nasz pierwszy ryzykowny typ kredytu hipotecznego.1. 40-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniuPożyczkobiorcy o stałym oprocentowaniu kredytów hipotecznych mogą mieć niski wskaźnik wykluczenia, ale nie oznacza to, że hipoteki o stałym oprocentowaniu są zawsze dobrym pomysłem. 40-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest jednym z takich produktów, ponieważ im dłużej pożyczasz pieniądze, tym więcej odsetek płacisz.Załóżmy, że chcesz kupić dom 200 000 $ z 10% rabatem. Kwota, którą musisz pożyczyć, to 180 000 $ (200 000 $ minus 20 000 $).Przy oprocentowaniu 5%, tutaj są miesięczne płatności i łączna kwota, którą zapłacisz za mieszkanie na różnych warunkach, jeśli zatrzymasz pożyczkę na całe życie:Czytaj więcej: 5 ryzykownych typów kredytów hipotecznych, których należy unikać